בני הזוג שמתמחים בלהפוך בעלי עסקים ל”בסטיז” של הבנקים

בני הזוג יוסי ורושית כהן החליטו לממש את חלומם לעזור לאנשים, והקימו חברה לייעוץ פיננסי שבה הם מעניקים ליווי צמוד לבעלי עסקים ומובילים אותם לנהל עסק יציב ומצליח, עוזרים להם למשוך משכורת גבוהה וקבועה הביתה, ולהגדיל רווחים ומחזורים. הם מנצלים את נקודת החוזקה שלהם - ניסיונם העשיר בעולמות הבנקים והפיננסים, או כמו שמסביר כהן: "בתור מי שהיה מנהל בנק אני יודע מה צריך לומר כדי לרתום את הבנק לטובתך"

בני הזוג יוסי ורושית כהן בעת בניית מפה עסקית ללקוחותיהם (צילום: יח״צ)
בני הזוג יוסי ורושית כהן בעת בניית מפה עסקית ללקוחותיהם (צילום: יח״צ)

אחד הדברים הראשונים שבני הזוג יוסי ורושית כהן עושים במסגרת הייעוץ הפיננסי שהם מעניקים ללקוחותיהם הרבים, הוא לשנות לאנשים את מערכת היחסים עם הבנק. מקשר אהבה-שנאה מטלטל ומתסכל, לידידות טובה, אמיצה ותומכת בכל עת – בזמנים הטובים, ובטח בימים הקשים ובמשברים.

יוסי: “לאנשים קשה עם הבנק. הם משקשקים מזה שיגיע הטלפון שמבשר על משיכת יתר, אחרים מנסים לתפוס את הבנק בטלפון ושומעים דקות ארוכות נעימת רקע במעבר בין שלוחה לשלוחה. ויש גם מי שקופצים כל יום לבנק, לכבות כל מיני שריפות. זה לא צריך להיות כך. מוטו חזק אצלנו בייעוץ – כמה שפחות להגיע לבנק”.

האמת שזה נשמע קצת משעשע 

“יותר מדי אנשים מכירים מקרוב את התופעה הזאת של ‘רומן’ עם הבנק, ועבורם זה לא מצחיק בכלל. אנחנו מלווים חברה קבלנית גדולה שמגלגלת מיליונים בחודש. כשהגענו אליהם, בעל העסק היה קופץ כל יום לבנק, כל פעם בגלל סיבה אחרת – ספקים, צ’קים, עניינים. העובדים מספרים שעכשיו הוא הולך לשם רק פעמיים בחודש. שאלו אותו שם בבנק: ‘מה קרה שנרגעת? מי המלווה הפיננסי שלך?’. גם אשתו העידה: ‘אתה כבר לא כל היום חושב על הבנק’. זה קורה כי אנחנו מעניקים כלים לפתור בעיות מול הבנקים ביעילות, בלי לקחת הלוואות וליפול לבורות יותר גדולים”.

הבנק הוא באמת כזה אישיו? 

רושית: “יש הרבה אמוציות סביב הבנק, כי בעלי עסקים ויזמים רואים אותו בתור גורם שעומד בדרכם להשגת המטרה. לפעמים נעלבים – ‘הבנק לא סומך עליי?’ ‘למה הוא לא נותן לי הלוואה?’ הרבה חשים פראיירים בגלל הריביות והעמלות הגבוהות, זה אוכל אותם, ומסיט מהעבודה העיקרית”.

יוסי: “הבנק זו דוגמה אחת ממה שאנחנו עושים. מנהל צריך שהראש שלו יהיה בעסק כדי לדאוג לניהול, שיווק, התפתחות והגדלת רווחיות. חוץ מ’שקט’ בגזרת הבנק אנחנו מעניקים לעסקים כלים שמחלצים אותם ממצבים תקועים, ומובילים אותם בהתמדה לצמיחה”.

לקריאה נוספת: 

ללמוד ממי שמכירים את שני צידי המטבע 

הענקת ייעוץ פיננסי וסיוע לאנשים זה החלום והייעוד של יוסי כהן, שאליו הגיע בטבעיות לאחר קריירה מזהירה בעולם הבנקאות. הוא בוגר כלכלה וניהול בטכניון, ועסק שנים ארוכות בתפקידים בכירים בבנק גדול – מנהל סניף, סגן מנהל סניף ראשי, ותפקיד בכיר בהנהלה הראשית. משך 15 שנים התנדב בעמותת פעמונים המסייעת למשפחות ועסקים בתחום הכלכלי, שם שימש כיועץ בנקאי ארצי וליווה משפחות ועסקים בכל הארץ. רושית, רעייתו, הקימה את אזור חיפה והקריות של עמותת פעמונים, אותו ניהלה 12 שנה. “הספקתי ללוות למעלה מ-2000 עסקים ומשפחות מכל המגזרים והתחומים”, היא מספרת.

לפני כשלוש שנים חברו בני הזוג לכוח משותף, והקימו חברה מצליחה שמעניקה ייעוץ פיננסי ועסקי לעסקים ומשקי בית. רושית מסבירה כיצד המהלך הזה היה בלתי נמנע: “גם כשעבד בבנק, יוסי תפס את זווית הראייה של הלקוח וחשב על טובתו. הוא הגדיל ראש, הקדיש מזמנו, וישב מול האדם – בין אם מדובר בלקוח פרטי או עסקי של הבנק – עם תוכנית איך לשפר את מצבו הכלכלי. החלום שלו היה לעזור באמת”.

יוסי: “אני מודה שכמנהל בנק הייתי לעיתים מתוסכל, בין הבנק שרואה את צרכי הבנק, ללקוח שיש לו צרכים מנוגדים. היום כשאני יועץ עצמאי הדילמה הזאת מאחוריי. רושית ואני באים ממקום שמכיר את שני צידי המטבע, ולקוחותינו נהנים מהידע הזה”.

מרווח 8% ל-20%, ממשכורת רעועה להכנסה של 20k קבועה 

שם העסק, “אדיר יעוץ פיננסי ועסקי לעסקים ומשקי בית”, נבחר על ידי ילדיהם של בני הזוג, וכולל את אותיות כל בני המשפחה.

שאלה בסיסיתלמה בעצם צריך יועץ פיננסי 

רושית: “אנשים חושבים שרק כשהנושא הכספי כואב וחוזרים צ’קים צריך יעוץ, וזה לא כך. כל עסק צריך מתווה בתחום הפיננסי, תכנית שמסדרת את העסק כולו. אנו מעניקים ליווי בונה למשך תקופה שנותן לבעל העסק כלים חשובים שעימם יצליח להסתדר לבד. זה ממש חובה לכל עסק בכל שלב”.

יוסי: “גם עסק בתחילת דרכו צריך לפתוח בתכנון נכון. עליו להתכונן לכך שכמה חודשים לא יהיו לקוחות והכנסות, ולדעת להתנהל כלכלית גם בתקופה הזאת של ההקמה, עם ההשקעה והניהול התקציבי השוטף”.

בני הזוג מעלים נושא “כואב” עבור בעלי עסקים רבים – השאלה כמה כסף הם מושכים הביתה מהעסק כמשכורת לעצמם, אם הם בכלל מצליחים לעשות זאת. רושית: “מי שלא מושך כמעט משכורת, בעצם מחמיץ את הרעיון המרכזי לשמו הקים את העסק. אתה רוצה לעשות משהו שמעניין אותך, אבל צריך להתפרנס. אם אתה לא עושה לביתך זה מעיד על כך שהעסק לא מתנהל כמו שצריך. כאן המקום שלנו לסייע בכך”.

השניים חולקים מבחר דוגמאות. למשל, לפני מספר חודשים החלו לייעץ לבעלת עסק בענף הפרסום והשיווק, שמשכה 8000 שקלים מדי חודש כמשכורת, מהכנסה לא יציבה. מספר חודשים מתחילת הייעוץ היא מושכת משכורת קבועה ויציבה של 20 אלף שקלים בחודש. בעלת עסק קטן בתחום הקמעונאות החלה עם משכורת של 4000 שקלים, כשכיום היא מושכת פי 2, והמגמה עולה.

כהן מתייחס למושג קריטי נוסף בכלכלת העסק – רווח. “כשאני בוחן עסקים אני לא מתרשם רק מלראות בכמה אתה מוכר את המוצרים והשירותים שלך, אלא מהרווח האבסולוטי. אני דואג לכך שהרווח של העסקים יגדל מכל מכירה, וכך הם יוכלו להרוויח יותר, אפילו עם פחות עבודה”.

איך עושים זאת? 

“דואגים להוזיל הוצאות ולתמחר את המוצר ביותר יקר. זה לא נעשה בצורה פשטנית, אלא מבוקרת ובתכנון מתאים. וכך, העסקים שאנחנו עובדים איתם מכפילים ומשלשים רווחים. למשל, חברה קבלנית בענף הבניה שעבדנו איתה, נהנתה בעבר מ-8 אחוזי רווח מעסקאותיה. לאחר תהליך תמחור ותכנון מחודש, הרווח שלה עומד על 20 אחוז רווח בכל עסקה. המשמעות היא מופלאה – רווח כולל גבוה יותר, פחות מאמצים ופחות תלות בלקוחות. כך, גם במצב שבו לא עושים שיווק ומגדילים את כמות הלקוחות, העסק חזק ויציב. זה חלום של כל עסק”.

ללקק דבש בבנק ולזכות בראש שקט 

עבור בעלי עסקים שכבר הפנימו ומעוניינים לעשות קפיצה, תהליך הייעוץ של הכהנים מתחיל קודם כל במפגש בעסק עצמו (“אני חייב לראות בעיניים איך העסק עובד. לערוך תצפית”, מסביר יוסי). לאחר שלב ההיכרות בני הזוג עורכים ניתוח של הנתונים הכלכליים והעסקיים שהובאו לידיהם. הניתוח מתייחס הן לתקציב השוטף בטווח הקצר והן לטווח הארוך. יוסי: “אחת השאלות החשובות שאני בוחן בהיבט הכלכלי – האם יש רווח לעסק או שבעל העסק מפרנס את כולם מסביבו, אבל לא מכניס משכורת הביתה? וזה קורה לא מעט לצערי. כמו שכבר אמרנו – צריך לראות שהעסק מרוויח ולא עובד על ריק”.

עיקר התובנות שמרוויחים בעלי העסקים בעת הליווי הצמוד של בני הזוג כהן הן לא רק בחישובי מספרים למיניהם. “השירות שלנו נוגע בכל תחומי העסק, עם דגש גם על הפן העסקי-ניהולי – יחסים עם לקוחות, ספקים, עובדים, בנקים. וזה לא במקרה. הדלת הפיננסית מובילה להתבוננות הוליסטית. בעל העסק מקבל מאיתנו ליווי עוטף שלא מסתכם רק בעבודה עם מחשבון”, הם אומרים.

תוכלו להמחיש בדוגמה? 

יוסי: “הגיעה אלינו לקוחה בתחום המזון שקיבלה עלינו המלצה. כשהגעתי אליה, ראיתי חנות מקסימה עם מנהלת חנוקה, שעובדת מבוקר עד לילה, לא מושכת משכורת, והבנקאי מתקשר אליה כל כמה ימים. גיליתי למשל שכל ההתנהלות שלה מול הספקים בעייתית. שהיא רושמת צ’ק על המקום לכל ספק שמגיע. בגלל שהעסק נתן צ’קים ומשכורות במגוון תאריכים שונים, היא הייתה צריכה כל כמה ימים להיות בבנק ולדאוג לתזרים כדי לכסות את ההתחייבויות שלה כל פעם. זה כל כך לא מפתיע למה היא לא הצליחה עד אז לנהל את העסק כמו שצריך”.

אבל לפעמים חייבים להתנהל כך ואין ברירהלא? 

“זה לא כך! בנינו תזרים עסק מתי וכיצד נותנים צ’קים ומשכורות. לימדתי אותם שאין כזה דבר לתת צ’ק על המקום לספקים. אף ספק הוא לא אלוהים ואפשר להשיג הנחות ותנאים טובים. בהמשך, אותה בעלת עסק שפחדה כל כך ללכת לבנק – שלחתי אותה למנהלת מחלקה עם כל מיני דרישות לטובת העסק שלה. המנהלת בבנק ראתה שהיא עובדת עם תזרים מסודר, ובזכות זה בעלת העסק ליקקה דבש מהבנק, קיבלה אשראי ותנאים טובים. התקופה האחרונה פגעה מאוד לעסקים רבים באשראי. עבודה נכונה מול כל הגורמים מסייעת לעבוד בנחת ולהרוויח יותר”.

הלקוחות חזרו לישון טוב בלילה 

בני הזוג כהן מביאים יחדיו, כאמור, ניסיון רב שנים בטיפול בנקודות הכי כואבות לבעלי עסקים, ובעיקר משלבים הרבה נשמה בעבודתם. סיפור שממחיש את עוצמת ההתמסרות שלהם, הוא של זוג צעיר שהעסק שלהם נפגע במבצע צוק איתן, והגיע לחובות. זמן קצר לאחר שהחלו לעבוד עם יוסי ורושית הם העידו: “עד שפגשנו אתכם לא ישנו טוב בלילה. עכשיו אנחנו ישנים מצוין, כי אנחנו יודעים שאתם לא ישנים טוב וחושבים עלינו”.

הם מעניקים ליווי צמוד, יד ביד, שמורכב מפגישות, בניית תוכניות מסודרות, והרבה טלפונים, מיילים, סמסים. “אנו עושים כל מה שנדרש להקפצת העסקים. זה נעשה באהבה ולקוחותינו יודעים שאנחנו עומדים לרשותם 24/6”, מסבירים בני הזוג שומרי המצוות.

הם ליוו ומלווים עסקים מכל התחומים ובגדלים שונים, מעסק ביתי קטן ועד לחברה גדולה שמגלגלת מיליונים, וזוקפים לזכותם הצלחות רבות. “ישנו סיפוק כשאת רואה עסק שהיה בקרשים לקראת סגירה, מתאושש ואז צומח ופורח”, מספרת רושית.

תוכניות הליווי שהם מעניקים נקבעות לפי מצב העסק וצרכיו – החל מליווי אקספרס של 3 מפגשים, ועד פרויקט ליווי עסק לשלושה חודשים או חצי שנה. במהלך הליווי המטרה להעניק כלים בעלי השפעה מיטיבה לעסק לטווח ארוך. רושית מדגישה: “אנחנו לא מחפשים להיות מועסקים בריטיינרים לכל החיים ולמתוח את הייעוץ ללא סיבה. המטרה שלנו לספק לך את כל הכלים בזמן שאתה איתנו, ולא להפוך אותך לתלותי ביועץ הפיננסי שלך, שתוכל להסתדר בלעדינו”.

בונים עבורך מפה לעסק – במתנה! 

מהיכרותם עם השטח הם מודעים לעובדה שבעלי עסקים מחמיצים את המפתח שלהם לפריצת דרך, רק בגלל חוסר היכרות עם עולם הייעוץ הפיננסי-עסקי. בשל מצוקה גדולה של עסקים בתקופה מורכבת זו, החליטו השניים להירתם ולהעניק לעסקים שיחת ייעוץ ללא עלות.

למי זה מתאים? 

רושית: “לכל עסק שזקוק לשיפור מצבו, ומתלבט באיזו דרך עושים זאת. את השיחה נקדיש כדי לשמוע מבעלי העסק מה מצבו, מהן הבעיות, הנקודות טעונות השיפור, ולאן רוצים להגיע. בהמשך לשיחה אנו יוצרים מפת דרכים עסקית של העסק – היכן הוא נמצא, לאן הוא רוצה להגיע, כמה זמן דרוש לכך, ובעיקר – מהי הדרך להגיע לשם. את המפה אנו מעניקים לבעל העסק, והיא תסייע לעשות הרבה סדר”.

אפשר להתעודד שיש דרכים לעזור לעסק להיחלץ ממצב גרוע? 

יוסי: “בוודאות. הרעיון המרכזי הוא שאתה מנהל עסק כדי להרוויח, תוך שאתה שולט ולא נותן לגורמים חיצוניים לשלוט עלייך. עושים זאת נכון עם תכנית מסודרת שלוקחת בחשבון כל תרחיש עתידי. הכלים שאנו מעניקים מסייעים קודם כל לייצב את מצב העסק. אחר כך, מובילים אותו לפיתוח וצמיחה, להגביר מכירות וליהנות מרווחיות”.

רושית: “זה אפשרי לכל עסק, וגם בעת משברים כלכליים ותקופות מאתגרות – כן, גם בקורונה”.

לקביעת שיחת יעוץ ללא עלות לבניית המפה העסקית שלכם, ולמידע נוסף על יוסי ורושית כהן ופועלם למען העסקים, לחצו כאן.


הבהרה

אתר דה-רוטשילד מארח לעתים כתבות ממומנות ומקודמות. כתבות שכאלה מכילות תוכן ומידע שיווקי. מערכת דה רוטשילד אינה אחראית למהימנות המידע ועצם פרסומה של הכתבה אינו מהווה המלצה או הצעה של מערכת דה רוטשילד לרכוש ואו להשתמש בשירותים או המוצרים המופיעים בה.